Ипотека в Турции для россиян в 2023 году
Актуальный вопрос, который интересует многих инвесторов: можно ли взять ипотеку в Турции?
24 января 2022 года Центральный банк Турецкой Республики утвердил новый циркуляр, в котором были озвучены изменения, внесенные в правила покупки недвижимого имущества вкладчиками из-за рубежа. С этой даты иностранцам при приобретении собственности необходимо осуществить обязательный обмен иностранной валюты на турецкие лиры в ЦБ Турции и подготовить справку для Кадастрового отдела, подтверждающую валютную операцию. При этом сумма, указанная в сертификате, должна соответствовать экспертной оценке жилья.
Эти нововведения противоречат основным условиям кредитования иностранных граждан, так как при оформлении ипотеки покупатель вносит не всю сумму сразу.
В итоге, сегодня ипотека в Турции недоступна для покупателей из-за рубежа.
Но пока банки ожидают разъяснений от турецких властей и внесения соответствующих поправок в законы, иностранным гражданам доступен альтернативный способ приобретения собственности в Турции — беспроцентная рассрочка платежа от девелоперов. Большинство строительных компаний выдают рассрочку при внесении первоначального взноса 20–50% с возможностью погашения остатка суммы по удобному графику на период ведения строительных работ и более. И это не идет вразрез с обновленными законодательными правилами, так как TAPU иностранцы имеют возможность получить после того, как будет погашена рассрочка.
Тема нашей экспертной статьи — условия ипотеки в Турции для россиян в 2023 году.
Содержание статьи:
- Условия получения кредита на недвижимость в Турции
- Условия ипотеки в Турции для иностранцев
- Популярные банки для оформления ипотеки
- Процентные ставки по ипотеке
- Процент ипотеки для иностранцев в валюте
- Документы для оформления ипотеки
- Этапы оформления ипотеки для иностранцев в Турции
- Как оплачивать ипотеку
- Дополнительные расходы на ипотеку
- Преимущества ипотеки
- Риски ипотеки
- Рассрочка от застройщиков как альтернатива ипотеке
Условия получения кредита на недвижимость в Турции
Перед тем, как взять ипотеку в Турции, следует изучить условия, которые выдвигают банки к заемщикам. Каждое финансовое учреждение определяет индивидуальные условия для клиента и типа недвижимого имущества. Зачастую речь идет о принципиальных моментах: фиксированной или плавающей ставке, размерах взносов. Но некоторые условия в разных турецких банках практически одинаковы. Основные из них:
|
Валюта ипотечного кредитования |
Доллары, евро, турецкие лиры. Только некоторые банки готовы оформить кредит в российских рублях |
|
Сумма кредитования для россиян |
Порядка 50–75 % от стоимости объекта, в зависимости от банка |
|
Период погашения |
Как правило, срок погашения займа — 10 лет, максимум — 15–20 лет |
|
Возраст кредитуемого |
От 18 до 70 лет (имеется в виду возраст на момент полной выплаты займа) |
|
Максимальная сумма |
Законодательно сумма кредита не ограничена. Но зачастую займ не превышает 500 000 TL либо эквивалент в иностранной валюте |
|
Сумма ежемесячного платежа |
Не более 40–50% от официально задекларированного ежемесячного дохода |
Важный момент, который следует учесть иностранным гражданам: для банков выдача кредитов — это выгодное вложение. Соответственно, они индивидуально подходят к выбору условий кредитования, ориентируясь на статус контракта и соответствие заемщика условиям ипотеки.
Условия ипотеки в Турции для иностранцев
Банки в Турецкой Республике готовы предоставлять ипотеку гражданам из-за рубежа. Так как залогом в оформлении кредита выступает объект покупки, банки защищены от финансовых потерь, поэтому охотно идут на выдачу займов иностранцам. Причем законодательство Турции подразумевает, что процедура и условия кредитования для турецких подданных и иностранцев ничем не отличаются.
Помимо условий выдачи кредита на недвижимость в Турции, о которых мы писали выше, иностранцам следует учесть несколько актуальных моментов:
- Большая часть финансовых организаций Турции выдают займы в национальной валюте.
- Если иностранный гражданин захочет погасить ипотеку до окончания срока ее действия, то ему придется выплатить пеню — около 2% от оставшейся суммы.
- Перед тем, как принять решение о выдаче кредитных средств, служащие банка проводят экспертную оценку объекта. Затраты за проведение экспертизы ложатся на плечи покупателя и, как правило, составляют порядка 150 €.
- Если банк дал положительный ответ, у покупателя из-за рубежа есть 4 месяца, чтобы оформить ипотеку. По истечении этого срока услуга аннулируется и всю процедуру придется повторить (в том числе и оплатить оценку недвижимости).
Популярные банки для оформления ипотеки в Турции
Часть банков в Турции заинтересованы в удовлетворении запроса иностранцев на выдачу кредитных средств для приобретения собственности. В штате таких банковских учреждений работают специалисты, которые владеют не только английским, но и русским языком.
Купить квартиру в Турции гражданину России в ипотеку реально, при условии сотрудничества с такими банками, как:
- Akbank Т.А.Ş.;
- Isbank (Turkiye IS Bankasi);
- YapiKredi;
- Garanti BBVA;
- DenizBank и некоторые другие.
Процентные ставки по ипотеке в Турции
На размер ставки ипотечного кредита в Турции влияет волатильность национальной валюты. Именно поэтому, как в прошлом так и в текущем году, в стране отмечаются достаточно высокие проценты кредитования — около 2,5–2,9% ежемесячно и около 35% в год.
Часть финансовых учреждений предлагают менее высокие проценты по кредитам в рамках специальных предложений — около 1,2% ежемесячно. Однако и в этом случае ставки могут меняться вследствие падения курса турецкой лиры.
Иностранным гражданам, планирующим приобретение апартаментов в Турции в ипотеку, рекомендуем наблюдать за ситуацией на финансовом рынке с помощью удобного калькулятора расчета ипотеки Hesapkurdu. На сайте собраны ключевые условия всех крупных банков Турецкой Республики, а также есть возможность рассчитать приблизительную сумму переплаты, с учетом первичного взноса, желаемой суммы займа, сроков выплат.
В качестве примера приведем расчет ипотеки, полученной в банке Akbank (данные на июль 2023 года):
|
Сумма кредита |
1 000 000 TL (33 774 €) |
|
Срок кредитования |
10 лет |
|
Ежемесячный взнос |
29 970 TL (1 012 €) |
|
Процентная ставка |
2,9% ежемесячно |
|
Административные и юридические расходы (комиссия банка) |
0,5% от суммы кредита |
|
Страхование недвижимости |
Около 150–200 € в год |
|
Штраф за досрочное погашение |
2% от суммы остатка |
|
Общая сумма кредитных выплат |
Порядка 3 600 000 TL (121 586 €) |
Комнат :1+1
Площадь: 56 м²
ID: 5316
Цена:
105 000
Комнат :2+1
Площадь: 100 м²
ID: 5315
Цена:
407 000
Комнат :1+1
Площадь: 55 м²
ID: 5314
Цена:
167 500
Комнат :1+1
Площадь: 52 м²
ID: 5313
Цена:
148 500
Комнат :1+1
Площадь: 53 м²
ID: 5312
Цена:
148 500
Комнат :1+1
Площадь: 68 м²
ID: 5311
Цена:
87 500
Комнат :1+1
Площадь: 55 м²
ID: 5310
Цена:
168 000
Комнат :1+1
Площадь: 75 м²
ID: 5309
Цена:
92 000
Комнат :1+1
Площадь: 68 м²
ID: 5308
Цена:
192 500
Комнат :2+1
Площадь: 200 м²
ID: 5307
Цена:
252 000
Комнат :2+1
Площадь: 150 м²
ID: 5306
Цена:
279 000
Комнат :3+1
Площадь: 220 м²
ID: 5305
Цена:
348 000
Комнат :4+1
Площадь: 180-525 м²
ID: 5304
Цена:
749 000
Комнат :1+1
Площадь: 66 м²
ID: 5303
Цена:
220 000
Комнат :2+1
Площадь: 112 м²
ID: 5302
Цена:
275 000
Комнат :2+1
Площадь: 100 м²
ID: 5301
Цена:
146 500
Комнат :1+1
Площадь: 53 м²
ID: 5300
Цена:
170 500
Комнат :1+1
Площадь: 50 м²
ID: 5299
Цена:
85 500
Комнат :1+1
Площадь: 46 м²
ID: 5298
Цена:
109 000
Комнат :4+1, 3+1
Площадь: 210-273 м²
ID: 5297
Цена:
от 700 000
Процент ипотеки для иностранцев в валюте
Буквально 5 лет назад оформление валютного займа для приобретения жилья в Турции было достаточно востребованной процедурой среди инвесторов из-за рубежа. Но в последнее время популярность ипотечного кредитования резко пошла на спад, вследствие того, что в стране наблюдается рекордный уровень инфляции. Поэтому перед тем, как получить ипотеку, советуем изучить условия и ставки по процентам, которые предлагают банки в Турции.
Процентная ставка по кредиту в турецких лирах составляет около 11–15% годовых. Однако здесь важно учитывать, что волатильность национальной валюты чревата финансовыми рисками. Чтобы их избежать, рекомендуем попытаться оформить ипотеку в иностранной валюте.
Для иностранных граждан ставки по процентам следующие:
|
Период кредитования |
Доллары |
Евро |
Фунты стерлингов |
Российские рубли |
|
1 год |
6,6% |
6,6% |
7,8% |
18% |
|
5–10 лет |
7,2% |
7,2% |
8,4% |
18% |
|
15 лет |
7,8% |
7,8% |
9% |
Не выдается на такой срок |
*Данные в таблице — ориентировочные. Условия и формы кредитования могут меняться в зависимости от выбранного банка.
Важно!
Ежемесячно кредитные средства списываются с банковского счета клиента. Ему следует позаботиться о том, чтобы к оговоренной дате на счету была необходимая сумма для погашения задолженности. Из-за просрочки оплаты большинство банков увеличивают процентную ставку.
Документы для оформления ипотеки в Турции
Чтобы купить недвижимость в Турции в ипотеку иностранный гражданин должен подготовить заявление на выдачу кредитных средств.
К заявлению прилагаются:
- ТАПУ — турецкий титул на приобретаемое недвижимое имущество.
- Копия загранпаспорта.
- Заверенная работодателем справка о доходах за последние три месяца, подтверждающая финансовую состоятельность.
- Налоговая декларация за год, оформленная в стране проживания.
- Выписка из банковского счета за полгода.
- Данные, подтверждающие наличие активов у заемщика: все виды имущества в стране проживания. Например, выписка из госреестра. В данном случае наличие справки увеличивает ваш кредитный рейтинг перед банком.
- Кредитная история из банка.
Некоторые турецкие банки запрашивают у клиентов рекомендации от их работодателя либо оплаченные коммунальные счета по месту проживания. Зачастую предоставление таких бумаг позволяет получить более выгодные условия кредитования.
Все вышеперечисленные документы, полученные в стране проживания, переводятся на турецкий язык. Перевод осуществляет лицензированный переводчик и его заверяет нотариус в Турции.
Если у кредитуемого есть поручитель, ему также следует предоставить пакет документов в банк Турции.
Этапы оформления ипотеки для иностранцев в Турции
На практике вся процедура оформления ипотеки на жилье в Турции занимает порядка двух месяцев. Заемщику понадобится пройти несколько этапов:
- Сбор необходимых документов.
Период реализации — несколько дней. Понадобится обратиться в соответствующие инстанции и организации в стране вашего проживания.
- Подача заявки в банк Турции.
Процедура проводится в течение одного рабочего дня. Переводятся и заверяются документы в нотариальной конторе. После чего вы можете через менеджера банка подать документы. При наличии нотариальной доверенности за вас это сделает турецкий юрист.
- Проведение оценки недвижимости.
Оценка недвижимого имущества занимает порядка семи рабочих дней. Этим занимается сертифицированный специалист, уполномоченный банком.
- Согласование условий ипотеки, предложенных банком.
Период реализации — около пяти дней. Служащие турецкого банка готовят кредитное предложение. На протяжении трех недель заявитель имеет возможность подтвердить предлагаемые условия.
- Получение разрешения из Министерства обороны Турецкой Республики и страхование недвижимого имущества.
Период реализации — три месяца. Подобные сделки согласовываются в высших инстанциях. Кроме того, в Турции при покупке жилья в обязательном порядке оформляется страховка от землетрясений DASK.
- Оформление сделки купли-продажи в Кадастровом отделе и заключение контракта о выдаче кредита.
Период реализации — не более пяти дней. Между продавцом, покупателем и банком в Кадастровой палате подписывается трехсторонний контракт о переходе права владения домом или квартирой. По результатам сделки покупателю выдается свидетельство о праве собственности.
- Открытие расчетного счета.
Период реализации — 1 день. С вашего счета в кредитуемом банке Турции будут списываться деньги. Чтобы оформить счет, понадобится получить ИНН в любой региональной налоговой службе по месту проживания в Турции.
Как оплачивать ипотеку
Как мы уже уточняли, кредитуемый открывает счет в банке, который выдал ипотечный займ на покупку недвижимости в Турции. Со счета будут ежемесячно списываться денежные средства на погашение ипотеки.
Счет открывается при наличии ИНН и копии паспорта с переводом на турецкий язык и заверением нотариуса.
Иностранный гражданин может воспользоваться двумя способами пополнения банковского счета в Турции:
- Осуществить финансовую транзакцию со счета в банке страны проживания.
- Воспользоваться онлайн-приложением банка-кредитора. У многих турецких банков есть англоязычные версии онлайн-банкинга.
Дополнительные расходы на ипотеку в Турции
Все сопутствующие затраты на получение кредитных средств в Турции ложатся на плечи иностранного гражданина.
Как правило, клиент оплачивает:
- Госпошлину на оформление ТАПУ — порядка 35–65 €.
- Комиссионный сбор банка за оформление займа — 0,5% от тела кредита.
- Проведение оценки жилья — ориентировочно 500–2 500 TL.
- Услуги переводчика и нотариуса — около 45–55 € за один документ.
- Страховку DASK — 100–500 € в год.
Преимущества ипотеки в Турции
Ипотечный кредит на недвижимость в Турции гарантирует покупателям из-за рубежа ряд преимуществ:
- Период кредитования — до 12-ти лет (иногда и более). Предусмотрена возможность выплатить сумму досрочно.
- Достаточно большая сумма займа — до 75% от оценочной стоимости жилья.
- Банки Турции, предоставляющие кредитные средства иностранцам, имеют лицензию от Совета по рынкам капитала. Таким образом, все права заемщика из-за рубежа защищены международными и турецкими правовыми нормами.
- Некоторые банковские учреждения выдают ипотеку в долларах или евро.
- Если сумма займа составляет более 400 000 $, то у иностранного гражданина есть возможность оформить гражданство на основании инвестиций в недвижимость.
Важно предварительно внимательно ознакомиться с условиями банков.
Риски ипотеки в Турции
Любая ипотека — это зона повышенного риска для инвестора.
При оформлении жилищного кредита в Турции иностранным гражданам следует учитывать возможную потерю права выкупа и возврата недвижимости вследствие экономических кризисов.
Следует понимать, что устанавливает ставку по кредитам турецкое правительство. То есть, в любой момент процент может быть изменен, что на себе обязательно ощутит кредитуемый. В том числе это касается и тех граждан, которые заключили договора ранее.
Рассрочка от застройщиков как альтернатива ипотеке
Один из самых популярных способов купить квартиру в Турции и реальная альтернатива оформлению ипотеки — это беспроцентная рассрочка платежа от строительной компании. Ведь далеко не новость, что за банковский кредит по итогу вы переплатите более чем в два раза.
Что же касается рассрочки, то турецкие застройщики предлагают:
- Оплату недвижимости частями без каких-либо процентов.
- Первоначальный взнос — 20–50% от цены объекта.
- Удобный график выплат: ежемесячно, ежеквартально, раз в год.
- Срок погашения рассрочки — весь период ведения строительных работ и до 3-х лет.
- Чем меньше период рассрочки, тем больше скидка от застройщика на объект.
- При покупке на раннем этапе строительства покупатель экономит порядка 20–30% от стоимости введенных в эксплуатацию апартаментов.
- Инвестор может пользоваться жильем сразу же после окончания строительных работ.
Как видим, покупка недвижимости в кредит в Турции для получения ВНЖ, переезда или сдачи в аренду доступна иностранным гражданам и оформить её достаточно просто, если правильно подготовить все документы и обратиться за помощью в опытное лицензированное риелторское агентство Art Property.
Комнат :1+1
Площадь: 56 м²
ID: 5316
Цена:
105 000
Комнат :2+1
Площадь: 100 м²
ID: 5315
Цена:
407 000
Комнат :1+1
Площадь: 55 м²
ID: 5314
Цена:
167 500
Комнат :1+1
Площадь: 52 м²
ID: 5313
Цена:
148 500
Комнат :1+1
Площадь: 53 м²
ID: 5312
Цена:
148 500
Комнат :1+1
Площадь: 68 м²
ID: 5311
Цена:
87 500
Комнат :1+1
Площадь: 55 м²
ID: 5310
Цена:
168 000
Комнат :1+1
Площадь: 75 м²
ID: 5309
Цена:
92 000
Комнат :1+1
Площадь: 68 м²
ID: 5308
Цена:
192 500
Комнат :2+1
Площадь: 200 м²
ID: 5307
Цена:
252 000
Комнат :2+1
Площадь: 150 м²
ID: 5306
Цена:
279 000
Комнат :3+1
Площадь: 220 м²
ID: 5305
Цена:
348 000
Комнат :4+1
Площадь: 180-525 м²
ID: 5304
Цена:
749 000
Комнат :1+1
Площадь: 66 м²
ID: 5303
Цена:
220 000
Комнат :2+1
Площадь: 112 м²
ID: 5302
Цена:
275 000
Комнат :2+1
Площадь: 100 м²
ID: 5301
Цена:
146 500
Комнат :1+1
Площадь: 53 м²
ID: 5300
Цена:
170 500
Комнат :1+1
Площадь: 50 м²
ID: 5299
Цена:
85 500
Комнат :1+1
Площадь: 46 м²
ID: 5298
Цена:
109 000
Комнат :4+1, 3+1
Площадь: 210-273 м²
ID: 5297
Цена:
от 700 000
Вся информация предоставляется исключительно для целей ознакомления и не несет рекламного характера.
Агентство недвижимости Art Property предоставляет полный спектр услуг на каждом этапе покупки апартаментов: от подбора объекта, юридического сопровождения сделки купли-продажи до послепродажного сервиса.
