Ипотека в Турции для россиян в 2023 году

Ипотека в Турции для россиян

Актуальный вопрос, который интересует многих инвесторов: можно ли взять ипотеку в Турции

24 января 2022 года Центральный банк Турецкой Республики утвердил новый циркуляр, в котором были озвучены изменения, внесенные в правила покупки недвижимого имущества вкладчиками из-за рубежа. С этой даты иностранцам при приобретении собственности необходимо осуществить обязательный обмен иностранной валюты на турецкие лиры в ЦБ Турции и подготовить справку для Кадастрового отдела, подтверждающую валютную операцию. При этом сумма, указанная в сертификате, должна соответствовать экспертной оценке жилья.

Эти нововведения противоречат основным условиям кредитования иностранных граждан, так как при оформлении ипотеки покупатель вносит не всю сумму сразу. 

В итоге, сегодня ипотека в Турции недоступна для покупателей из-за рубежа. 

Но пока банки ожидают разъяснений от турецких властей и внесения соответствующих поправок в законы, иностранным гражданам доступен альтернативный способ приобретения собственности в Турции — беспроцентная рассрочка платежа от девелоперов. Большинство строительных компаний выдают рассрочку при внесении первоначального взноса 20–50% с возможностью погашения остатка суммы по удобному графику на период ведения строительных работ и более. И это не идет вразрез с обновленными законодательными правилами, так как TAPU иностранцы имеют возможность получить после того, как будет погашена рассрочка. 

Тема нашей экспертной статьи — условия ипотеки в Турции для россиян в 2023 году. 

Содержание статьи:

Условия получения кредита на недвижимость в Турции

Перед тем, как взять ипотеку в Турции, следует изучить условия, которые выдвигают банки к заемщикам. Каждое финансовое учреждение определяет индивидуальные условия для клиента и типа недвижимого имущества. Зачастую речь идет о принципиальных моментах: фиксированной или плавающей ставке, размерах взносов. Но некоторые условия в разных турецких банках практически одинаковы. Основные из них: 

Валюта ипотечного кредитования

Доллары, евро, турецкие лиры. Только некоторые банки готовы оформить кредит в российских рублях

Сумма кредитования для россиян

Порядка 50–75 % от стоимости объекта, в зависимости от банка

Период погашения 

Как правило, срок погашения займа — 10 лет, максимум — 15–20 лет

Возраст кредитуемого

От 18 до 70 лет (имеется в виду возраст на момент полной выплаты займа)

Максимальная сумма

Законодательно сумма кредита не ограничена. Но зачастую займ не превышает 500 000 TL либо эквивалент в иностранной валюте

Сумма ежемесячного платежа

Не более 40–50% от официально задекларированного ежемесячного дохода

Важный момент, который следует учесть иностранным гражданам: для банков выдача кредитов — это выгодное вложение. Соответственно, они индивидуально подходят к выбору условий кредитования, ориентируясь на статус контракта и соответствие заемщика условиям ипотеки.

Условия ипотеки в Турции

Условия ипотеки в Турции для иностранцев

Банки в Турецкой Республике готовы предоставлять ипотеку гражданам из-за рубежа. Так как залогом в оформлении кредита выступает объект покупки, банки защищены от финансовых потерь, поэтому охотно идут на выдачу займов иностранцам. Причем законодательство Турции подразумевает, что процедура и условия кредитования для турецких подданных и иностранцев ничем не отличаются. 

Помимо условий выдачи кредита на недвижимость в Турции, о которых мы писали выше, иностранцам следует учесть несколько актуальных моментов:

  1. Большая часть финансовых организаций Турции выдают займы в национальной валюте. 
  2. Если иностранный гражданин захочет погасить ипотеку до окончания срока ее действия, то ему придется выплатить пеню — около 2% от оставшейся суммы. 
  3. Перед тем, как принять решение о выдаче кредитных средств, служащие банка проводят экспертную оценку объекта. Затраты за проведение экспертизы ложатся на плечи покупателя и, как правило, составляют порядка 150 €. 
  4. Если банк дал положительный ответ, у покупателя из-за рубежа есть 4 месяца, чтобы оформить ипотеку. По истечении этого срока услуга аннулируется и всю процедуру придется повторить (в том числе и оплатить оценку недвижимости). 

Популярные банки для оформления ипотеки в Турции

Часть банков в Турции заинтересованы в удовлетворении запроса иностранцев на выдачу кредитных средств для приобретения собственности. В штате таких банковских учреждений работают специалисты, которые владеют не только английским, но и русским языком. 

Купить квартиру в Турции гражданину России в ипотеку реально, при условии сотрудничества с такими банками, как

Проценты по ипотеке в Турции

Процентные ставки по ипотеке в Турции

На размер ставки ипотечного кредита в Турции влияет волатильность национальной валюты. Именно поэтому, как в прошлом так и в текущем году, в стране отмечаются достаточно высокие проценты кредитования — около 2,5–2,9% ежемесячно и около 35% в год. 

Часть финансовых учреждений предлагают менее высокие проценты по кредитам в рамках специальных предложений — около 1,2% ежемесячно. Однако и в этом случае ставки могут меняться вследствие падения курса турецкой лиры. 

Иностранным гражданам, планирующим приобретение апартаментов в Турции в ипотеку, рекомендуем наблюдать за ситуацией на финансовом рынке с помощью удобного калькулятора расчета ипотеки Hesapkurdu. На сайте собраны ключевые условия всех крупных банков Турецкой Республики, а также есть возможность рассчитать приблизительную сумму переплаты, с учетом первичного взноса, желаемой суммы займа, сроков выплат. 

В качестве примера приведем расчет ипотеки, полученной в банке Akbank (данные на июль 2023 года): 

Сумма кредита

1 000 000 TL (33 774 €)

Срок кредитования 

10 лет

Ежемесячный взнос

29 970 TL (1 012 €)

Процентная ставка 

2,9% ежемесячно

Административные и юридические  расходы (комиссия банка)

0,5% от суммы кредита

Страхование недвижимости

Около 150–200 € в год

Штраф за досрочное погашение

2% от суммы остатка

Общая сумма кредитных выплат

Порядка 3 600 000 TL (121 586 €)

Примеры недвижимости в Турции

Комнат :1+1

Площадь: 57 м²

ID: 5040

Цена:

86 000

Посмотреть еще

Процент ипотеки для иностранцев в валюте

Буквально 5 лет назад оформление валютного займа для приобретения жилья в Турции было достаточно востребованной процедурой среди инвесторов из-за рубежа. Но в последнее время популярность ипотечного кредитования резко пошла на спад, вследствие того, что в стране наблюдается рекордный уровень инфляции. Поэтому перед тем, как получить ипотеку, советуем изучить условия и ставки по процентам, которые предлагают банки в Турции

Процентная ставка по кредиту в турецких лирах составляет около 11–15% годовых. Однако здесь важно учитывать, что волатильность национальной валюты чревата финансовыми рисками. Чтобы их избежать, рекомендуем попытаться оформить ипотеку в иностранной валюте. 

Для иностранных граждан ставки по процентам следующие: 

Период кредитования

Доллары

Евро

Фунты стерлингов

Российские рубли

1 год

6,6%

6,6%

7,8%

18%

5–10 лет

7,2%

7,2%

8,4%

18%

15 лет

7,8%

7,8%

9%

Не выдается на такой срок

*Данные в таблице — ориентировочные. Условия и формы кредитования могут меняться в зависимости от выбранного банка. 

Важно!

Ежемесячно кредитные средства списываются с банковского счета клиента. Ему следует позаботиться о том, чтобы к оговоренной дате на счету была необходимая сумма для погашения задолженности. Из-за просрочки оплаты большинство банков увеличивают процентную ставку.

Документы и этапы оформления ипотеки в Турции

Документы для оформления ипотеки в Турции

Чтобы купить недвижимость в Турции в ипотеку иностранный гражданин должен подготовить заявление на выдачу кредитных средств. 

К заявлению прилагаются: 

  • ТАПУ — турецкий титул на приобретаемое недвижимое имущество. 
  • Копия загранпаспорта. 
  • Заверенная работодателем справка о доходах за последние три месяца, подтверждающая финансовую состоятельность.
  • Налоговая декларация за год, оформленная в стране проживания. 
  • Выписка из банковского счета за полгода. 
  • Данные, подтверждающие наличие активов у заемщика: все виды имущества в стране проживания. Например, выписка из госреестра. В данном случае наличие справки увеличивает ваш кредитный рейтинг перед банком. 
  • Кредитная история из банка.

Некоторые турецкие банки запрашивают у клиентов рекомендации от их работодателя либо оплаченные коммунальные счета по месту проживания. Зачастую предоставление таких бумаг позволяет получить более выгодные условия кредитования. 

Все вышеперечисленные документы, полученные в стране проживания, переводятся на турецкий язык. Перевод осуществляет лицензированный переводчик и его заверяет нотариус в Турции. 

Если у кредитуемого есть поручитель, ему также следует предоставить пакет документов в банк Турции. 

Этапы оформления ипотеки для иностранцев в Турции

На практике вся процедура оформления ипотеки на жилье в Турции занимает порядка двух месяцев. Заемщику понадобится пройти несколько этапов: 

  • Сбор необходимых документов. 

Период реализации — несколько дней. Понадобится обратиться в соответствующие инстанции и организации в стране вашего проживания. 

  • Подача заявки в банк Турции.

Процедура проводится в течение одного рабочего дня. Переводятся и заверяются документы в нотариальной конторе. После чего вы можете через менеджера банка подать документы. При наличии нотариальной доверенности за вас это сделает турецкий юрист. 

  • Проведение оценки недвижимости.

Оценка недвижимого имущества занимает порядка семи рабочих дней. Этим занимается сертифицированный специалист, уполномоченный банком. 

  • Согласование условий ипотеки, предложенных банком. 

Период реализации — около пяти дней. Служащие турецкого банка готовят кредитное предложение. На протяжении трех недель заявитель имеет возможность подтвердить предлагаемые условия. 

  • Получение разрешения из Министерства обороны Турецкой Республики и страхование недвижимого имущества. 

Период реализации — три месяца. Подобные сделки согласовываются в высших инстанциях. Кроме того, в Турции при покупке жилья в обязательном порядке оформляется страховка от землетрясений DASK

  • Оформление сделки купли-продажи в Кадастровом отделе и заключение контракта о выдаче кредита. 

Период реализации — не более пяти дней. Между продавцом, покупателем и банком в Кадастровой палате подписывается трехсторонний контракт о переходе права владения домом или квартирой. По результатам сделки покупателю выдается свидетельство о праве собственности. 

  • Открытие расчетного счета.

Период реализации — 1 день. С вашего счета в кредитуемом банке Турции будут списываться деньги. Чтобы оформить счет, понадобится получить ИНН в любой региональной налоговой службе по месту проживания в Турции. 

Как оплачивать ипотеку в Турции

Как оплачивать ипотеку

Как мы уже уточняли, кредитуемый открывает счет в банке, который выдал ипотечный займ на покупку недвижимости в Турции. Со счета будут ежемесячно списываться денежные средства на погашение ипотеки. 

Счет открывается при наличии ИНН и копии паспорта с переводом на турецкий язык и заверением нотариуса. 

Иностранный гражданин может воспользоваться двумя способами пополнения банковского счета в Турции: 

  1. Осуществить финансовую транзакцию со счета в банке страны проживания. 
  2. Воспользоваться онлайн-приложением банка-кредитора. У многих турецких банков есть англоязычные версии онлайн-банкинга. 

Дополнительные расходы на ипотеку в Турции

Все сопутствующие затраты на получение кредитных средств в Турции ложатся на плечи иностранного гражданина. 

Как правило, клиент оплачивает: 

  • Госпошлину на оформление ТАПУ — порядка 35–65 €. 
  • Комиссионный сбор банка за оформление займа — 0,5% от тела кредита. 
  • Проведение оценки жилья — ориентировочно 500–2 500 TL. 
  • Услуги переводчика и нотариуса — около 45–55 € за один документ. 
  • Страховку DASK — 100–500 € в год. 
Преимущества и риски ипотеки в Турции

Преимущества ипотеки в Турции

Ипотечный кредит на недвижимость в Турции гарантирует покупателям из-за рубежа ряд преимуществ: 

  1. Период кредитования — до 12-ти лет (иногда и более). Предусмотрена возможность выплатить сумму досрочно. 
  2. Достаточно большая сумма займа — до 75% от оценочной стоимости жилья. 
  3. Банки Турции, предоставляющие кредитные средства иностранцам, имеют лицензию от Совета по рынкам капитала. Таким образом, все права заемщика из-за рубежа защищены международными и турецкими правовыми нормами. 
  4. Некоторые банковские учреждения выдают ипотеку в долларах или евро. 
  5. Если сумма займа составляет более 400 000 $, то у иностранного гражданина есть возможность оформить гражданство на основании инвестиций в недвижимость. 

Важно предварительно внимательно ознакомиться с условиями банков. 

Риски ипотеки в Турции

Любая ипотека — это зона повышенного риска для инвестора. 

При оформлении жилищного кредита в Турции иностранным гражданам следует учитывать возможную потерю права выкупа и возврата недвижимости вследствие экономических кризисов. 

Следует понимать, что устанавливает ставку по кредитам турецкое правительство. То есть, в любой момент процент может быть изменен, что на себе обязательно ощутит кредитуемый. В том числе это касается и тех граждан, которые заключили договора ранее. 

Рассрочка на недвижимость в Турции от застройщиков

Рассрочка от застройщиков как альтернатива ипотеке

Один из самых популярных способов купить квартиру в Турции и реальная альтернатива оформлению ипотеки — это беспроцентная рассрочка платежа от строительной компании. Ведь далеко не новость, что за банковский кредит по итогу вы переплатите более чем в два раза. 

Что же касается рассрочки, то турецкие застройщики предлагают: 

  • Оплату недвижимости частями без каких-либо процентов. 
  • Первоначальный взнос — 20–50% от цены объекта. 
  • Удобный график выплат: ежемесячно, ежеквартально, раз в год. 
  • Срок погашения рассрочки — весь период ведения строительных работ и до 3-х лет. 
  • Чем меньше период рассрочки, тем больше скидка от застройщика на объект. 
  • При покупке на раннем этапе строительства покупатель экономит порядка 20–30% от стоимости введенных в эксплуатацию апартаментов. 
  • Инвестор может пользоваться жильем сразу же после окончания строительных работ. 

Как видим, покупка недвижимости в кредит в Турции для получения ВНЖ, переезда или сдачи в аренду доступна иностранным гражданам и оформить её достаточно просто, если правильно подготовить все документы и обратиться за помощью в опытное лицензированное риелторское агентство Art Property. 

Примеры недвижимости в Турции

Комнат :1+1

Площадь: 57 м²

ID: 5040

Цена:

86 000

Посмотреть еще

Вся информация предоставляется исключительно для целей ознакомления и не несет рекламного характера.

Агентство недвижимости Art Property предоставляет полный спектр услуг на каждом этапе покупки апартаментов: от подбора объекта, юридического сопровождения сделки купли-продажи до послепродажного сервиса.